為加強(qiáng)住房公積金管理，防范住房公積金資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格懲戒失信行為，營造良好的住房公積金使用環(huán)境，我中心依據(jù)有關(guān)政策文件精神起草了《常州市住房公積金個(gè)人失信懲戒辦法（征求意見稿）》?，F(xiàn)將全文在網(wǎng)上公布，廣泛征求意見，以便進(jìn)一步修改完善后發(fā)布。您可在2018年12月23日之前將自己的意見或建議以書面或郵件方式提交。感謝支持！

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常州市住房公積金管理中心

2018年12月12日

常州市住房公積金個(gè)人失信懲戒辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)住房公積金管理，防范住房公積金資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格懲戒失信行為，營造良好的住房公積金使用環(huán)境，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部財(cái)政部 人民銀行 公安部關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》、《省政府關(guān)于印發(fā)江蘇省加強(qiáng)政務(wù)誠信建設(shè)實(shí)施意見等文件的通知》、《江蘇省自然人失信懲戒辦法（試行）》、《江蘇省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)系統(tǒng)失信行為管理和懲戒辦法（試行）》、《常州市住房公積金管理辦法》及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合住房公積金管理實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)與住房公積金管理有關(guān)聯(lián)的個(gè)人失信行為的認(rèn)定及其管理。

第三條 本辦法所指的個(gè)人失信行為主要包括：

（一）以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假材料、隱瞞有關(guān)情況等欺騙手段辦理提取住房公積金、住房公積金貸款的；

（二）未按時(shí)、足額償還住房公積金貸款本息的；

（三）故意提供虛假材料或采取其他非正當(dāng)手段騙取低收入家庭住房公積金貸款貼息的。

第四條 常州市住房公積金管理中心（以下簡稱“中心”）負(fù)責(zé)全市住房公積金信用管理，將按照省市統(tǒng)一部署和要求建立全市住房公積金信用管理系統(tǒng)。

第二章 個(gè)人失信行為的分類及懲戒方式

第五條 個(gè)人失信行為按照失信行為的嚴(yán)重程度從低到高劃分為一般失信行為、較重失信行為和嚴(yán)重失信行為。

第六條 個(gè)人存在下列情形之一的，列入一般失信行為：

（一）以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假材料、隱瞞有關(guān)情況等欺騙手段申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金未獲批準(zhǔn)的；

（二）以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假材料、隱瞞有關(guān)情況等欺騙手段申請(qǐng)住房公積金貸款未獲批準(zhǔn)的；

（三）中心認(rèn)為應(yīng)列入一般失信行為的其他行為。

第七條 對(duì)個(gè)人一般失信行為，應(yīng)當(dāng)督促其停止失信行為并進(jìn)行整改，采用信用提醒或者誠信約談等方式予以懲戒。

（一）信用提醒。將失信信息書面通知個(gè)人，提醒其糾正和規(guī)范相關(guān)行為；

（二）誠信約談。對(duì)個(gè)人進(jìn)行約談，宣傳住房公積金相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和政策，敦促其嚴(yán)格自律、誠信守法；

進(jìn)行信用提醒和誠信約談的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載提醒和約談對(duì)象、時(shí)間、方式以及內(nèi)容等。

個(gè)人接到信用提醒后無故不糾正相關(guān)失信行為或者無故不參加約談、約談事項(xiàng)不落實(shí)，經(jīng)督促后仍不履行的，上升為較重失信行為予以懲戒。

第八條 個(gè)人存在下列情形之一的，列入較重失信行為：

（一）以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假材料、隱瞞有關(guān)情況等欺騙手段提取了住房公積金，經(jīng)責(zé)令限期退回后，按時(shí)全額退回資金的；

（二）以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假材料、隱瞞有關(guān)情況等欺騙手段取得了住房公積金貸款，經(jīng)責(zé)令限期退回后，按時(shí)全額退回資金的；

（三）連續(xù)拖欠公積金貸款本息90日以上180日以下，不予配合逾期催收工作的；

（四）故意提供虛假材料或采取其他非正當(dāng)手段騙取低收入家庭住房公積金貸款貼息未獲批準(zhǔn)的；

（五）發(fā)生2次以上同類一般失信行為的；

（六）中心認(rèn)為應(yīng)列入較重失信行為的其他行為。

第九條 對(duì)個(gè)人較重失信行為，應(yīng)當(dāng)依法采取以下方式予以懲戒：

（一）通知其所在單位；

（二）出現(xiàn)第八條第（一）、（二）項(xiàng)行為的，還應(yīng)自懲戒決定書送達(dá)之日起暫停其1年內(nèi)的住房公積金提?。▋斶€住房公積金貸款除外）和貸款資格；

（三）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他懲戒方式。

第十條 個(gè)人存在下列情形之一的，列入嚴(yán)重失信行為：

（一）以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假材料、隱瞞有關(guān)情況等欺騙手段提取了住房公積金，經(jīng)責(zé)令限期退回后逾期仍不退回資金的；

（二）以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假材料、隱瞞有關(guān)情況等欺騙手段取得住房公積金貸款，經(jīng)責(zé)令限期退回后逾期仍不退回資金的；

（三）連續(xù)或累計(jì)拖欠公積金貸款本息180日以上的；

（四）故意提供虛假材料或采取其他非正當(dāng)手段騙取低收入家庭住房公積金貸款貼息的；

（五）發(fā)生2次以上同類較重失信行為的；

（六）中心認(rèn)為應(yīng)列入嚴(yán)重失信行為的其他行為。

第十一條 對(duì)個(gè)人嚴(yán)重失信行為，應(yīng)當(dāng)依法采取以下方式予以懲戒：

（一）列為重點(diǎn)監(jiān)控和監(jiān)督檢查對(duì)象；

（二）向社會(huì)公開失信信息；

（三）出現(xiàn)第十條第（一）、（二）項(xiàng)行為的，還應(yīng)自退回資金之日起暫停其3年內(nèi)的住房公積金提?。▋斶€住房公積金貸款除外）和貸款資格。機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及國有企業(yè)繳存職工出現(xiàn)第十條第（一）、（二）項(xiàng)行為的，還應(yīng)向其所在單位通報(bào)；

（四）個(gè)人出現(xiàn)第十條第（三）項(xiàng)行為的，還應(yīng)自其還清貸款本息之日起，暫停其3年內(nèi)的住房公積金貸款資格；

（五）出現(xiàn)第十條第（四）項(xiàng)行為的，還應(yīng)取消其以后年度貼息資格；

（六）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他懲戒方式。

第十二條 在失信懲戒有效期內(nèi)，失信人由于房屋所有權(quán)關(guān)系成為住房公積金共同借款人的，其住房公積金存儲(chǔ)余額不計(jì)入貸款額度。

第十三條　個(gè)人在出現(xiàn)失信行為的過程中，如構(gòu)成違法犯罪的，一律移交司法機(jī)關(guān)處理。

第三章 失信行為的處理程序

第十四條 個(gè)人住房公積金失信行為的認(rèn)定和懲戒，由中心受理部門提出初步處理意見，并按照內(nèi)部流程進(jìn)行逐級(jí)審批。實(shí)施較重和嚴(yán)重失信懲戒前，應(yīng)當(dāng)將認(rèn)定結(jié)果、懲戒措施等書面告知個(gè)人。個(gè)人有意見的，應(yīng)在收到告知書之日起10日內(nèi)向中心提出申請(qǐng)，進(jìn)行陳述和申辯，提出的事實(shí)、理由和證據(jù)成立的，應(yīng)予采納；逾期不提出申請(qǐng)或申請(qǐng)理由不成立的，不予采納。對(duì)一般和較重失信行為的懲戒報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)審核，對(duì)嚴(yán)重失信行為的懲戒，報(bào)中心主任辦公會(huì)議集體通過。

個(gè)人住房公積金失信懲戒決定作出后，中心受理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)在我市住房公積金信用管理系統(tǒng)中作相應(yīng)記錄。

第四章 異議處理和信用修復(fù)

第十五條 個(gè)人對(duì)失信信息有異議的，可以向中心受理部門提出書面異議申請(qǐng)。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)就異議內(nèi)容提供相關(guān)證據(jù)。中心受理部門應(yīng)在收到異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)完成逐級(jí)審核工作。

異議信息處理期間，應(yīng)打上標(biāo)識(shí)，但不影響其公示與應(yīng)用。

異議信息經(jīng)核實(shí)確實(shí)有誤的，中心受理部門應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行修正，更正發(fā)布，并在原發(fā)布和提供范圍內(nèi)予以公示；異議信息核實(shí)無誤的，去除標(biāo)識(shí)，維持原信息。

第十六條 個(gè)人在其失信信息使用期限內(nèi)，可以按照一定條件和程序?qū)嵤┬庞眯迯?fù)。

對(duì)經(jīng)信用修復(fù)的個(gè)人，減輕或免予相關(guān)懲戒。信用修復(fù)后，原始失信信息應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)為檔案保存。

第十七條 對(duì)公積金貸款逾期失信信息有異議的，按照中心金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個(gè)人征信異議處理辦法執(zhí)行。

第五章 其他

第十八條 個(gè)人到中心受理部門查詢其信用記錄，中心應(yīng)當(dāng)提供查詢服務(wù)。

第十九條 在實(shí)施信用懲戒的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)督促個(gè)人糾正不當(dāng)行為，通過教育培訓(xùn)、強(qiáng)化指導(dǎo)等手段，幫助個(gè)人信用重塑。

第二十條 中心建立個(gè)人失信行為投訴舉報(bào)制度，接受公民、法人或者其他組織的投訴舉報(bào)，并負(fù)責(zé)投訴舉報(bào)的受理、調(diào)查和反饋。對(duì)經(jīng)核實(shí)無誤的失信行為，錄入信用信息系統(tǒng)。

第二十一條 中心應(yīng)當(dāng)開發(fā)住房公積金信用管理系統(tǒng)，妥善保存信用信息，并按照有關(guān)規(guī)定與相關(guān)信用信息平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。

第二十二條 中心在辦理住房公積金業(yè)務(wù)時(shí)可經(jīng)辦理人書面授權(quán)查詢其個(gè)人的信用信息。中心依授權(quán)可查詢或委托相關(guān)機(jī)構(gòu)查詢辦理人個(gè)人信用報(bào)告以及有關(guān)信用信息記錄，對(duì)辦理人的信用信息和償債能力等進(jìn)行全面、綜合評(píng)估，出具信用風(fēng)險(xiǎn)審核結(jié)果及建議。

第六章 附 則

第二十三條 本辦法所稱“以上”均包含本數(shù)。

第二十四條 本辦法試行期間，如遇有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章調(diào)整，按新法律、法規(guī)、規(guī)章執(zhí)行。

第二十五條 本辦法自    年 月 日起施行。

第二十六條 本辦法由常州市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

附件：

1.常州市住房公積金管理中心責(zé)令退回違規(guī)獲取住房公積金事先告知書

2.常州市住房公積金管理中心責(zé)令退回違規(guī)獲取住房公積金決定書

3.常州市住房公積金管理中心個(gè)人失信懲戒事先告知書　

4.常州市住房公積金管理中心個(gè)人失信懲戒決定書

附件1：

常州市住房公積金管理中心責(zé)令退回

違規(guī)獲取住房公積金事先告知書

常公積金退告字（  ）第  號(hào)

                         ：

你于     年     月     日辦理了               業(yè)務(wù)，并獲取住房公積金         元。經(jīng)查明，因你                                        ，屬于《常州市住房公積金管理辦法》（常政發(fā)[2008]196號(hào)）第 52條規(guī)定的違規(guī)獲取住房公積金的行為。根據(jù)該條規(guī)定，擬決定：

責(zé)令你于          年       月         日前退回違反規(guī)定獲取的住房公積金       元。

你可以在收到本告知書之日起10日內(nèi)向我中心進(jìn)行陳述和申辯，逾期不陳述申辯的，視為放棄上述權(quán)利。

常州市住房公積金管理中心

年  月  日

聯(lián)系地址：錦繡路2號(hào)政務(wù)服務(wù)中心2-1號(hào)樓　郵編：213003

聯(lián)系人：　　　　　　　　　　　　　聯(lián)系電話：

附件2：

常州市住房公積金管理中心責(zé)令退回

違規(guī)獲取住房公積金決定書

常公積金退決字（  ）第  號(hào)

                   ：

你于         年        月        日辦理了               業(yè)務(wù)，并獲取住房公積金          元。經(jīng)查明，因你                                 ，屬于《常州市住房公積金管理辦法》（常政發(fā)[2008]196號(hào)）第 52條規(guī)定的違規(guī)獲取住房公積金的行為。

我中心于     年   月     日向你送達(dá)了《常州市住房公積金管理中心責(zé)令退回違規(guī)獲取住房公積金事先告知書》，但你至今仍未退回違規(guī)獲取的住房公積金，根據(jù)《常州市住房公積金管理辦法》（常政發(fā)[2008]196號(hào)）第52條的規(guī)定，現(xiàn)決定：

責(zé)令你于     年     月      日前退回違反規(guī)定獲取的住房公積金            元。

如不服本決定，可在收到本決定書之日起60日內(nèi)向常州市人民政府申請(qǐng)復(fù)議，或在收到本決定書之日起6個(gè)月內(nèi)向常州市天寧區(qū)人民法院起訴。

常州市住房公積金管理中心

年  月  日

聯(lián)系地址：錦繡路2號(hào)政務(wù)服務(wù)中心2-1號(hào)樓　郵編：213003

聯(lián)系人：　　　　　　　　　　　　　聯(lián)系電話：

附件3：

常州市住房公積金管理中心

個(gè)人失信懲戒事先告知書

常公積金個(gè)失懲告字（  ）第  號(hào)

                    ：

經(jīng)查明，你                                 違反了《常州市住房公積金個(gè)人失信懲戒辦法（試行）》的                   規(guī)定，屬于                    失信行為，我管理中心擬依據(jù)該辦法               的規(guī)定對(duì)你進(jìn)行                   的失信懲戒。

根據(jù)該辦法第十四條的規(guī)定，你可以在收到本告知書之日起10日內(nèi)向本管理中心進(jìn)行陳述和申辯，逾期不陳述申辯的，視為放棄上述權(quán)利。

常州市住房公積金管理中心

年  月  日

聯(lián)系地址：錦繡路2號(hào)政務(wù)服務(wù)中心2-1號(hào)樓　郵編：213003

聯(lián)系人：　　　　　　　　　　　　　聯(lián)系電話：

附件4：

常州市住房公積金管理中心

個(gè)人失信懲戒決定書

常公積金個(gè)失懲字（  ）第  號(hào)

                     ：

經(jīng)查明，你                            違反了《常州市住房公積金個(gè)人失信懲戒辦法（試行）》            的規(guī)定，屬于             失信行為?！　　　?

根據(jù)該辦法                  的規(guī)定，決定對(duì)你進(jìn)行                              的失信懲戒。

如不服本懲戒決定，可在收到本決定書之日起60日內(nèi)向常州市人民政府申請(qǐng)復(fù)議，或在收到本決定書之日起6個(gè)月內(nèi)向常州市天寧區(qū)人民法院起訴。

常州市住房公積金管理中心

年  月  日

聯(lián)系地址：錦繡路2號(hào)政務(wù)服務(wù)中心2-1號(hào)樓　郵編：213003

聯(lián)系人：　　　　　　　　　　　　

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