基礎(chǔ)法律知識
　　1、非法集資
　　非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。
　　2、非法集資的特征
　?。?）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
　?。?）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
　?。?）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；
　?。?）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
　　3、非法集資的主要表現(xiàn)形式
　　非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式:
　　（1）借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
　?。?）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；
　?。?）通過認領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資；
　?。?）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；
　?。?）以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；
　?。?）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；
　　（7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；
　　（8）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資；
　?。?）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；
　?。?0）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
　?。?1）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資；
　?。?2）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
　　4、非法集資的常見手段
　?。ㄒ唬┏兄Z高額回報
　　不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”，“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
　?。ǘ┚幵焯摷夙椖?br /> 　　不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
　?。ㄈ┮蕴摷傩麄髟靹?br /> 　　不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
　?。ㄋ模├糜H情誘惑
　　不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
　　5、參與非法集資形成的風險及損失承擔
　　根據(jù)我國法律法規(guī),因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務(wù)和風險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護。
　　6、從事非法集資活動會受到的法律處罰
　　對進行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

　　 有針對性的答疑解惑
　　1、如何防范以“銷售股票”形式的非法集資
　　作為投資人應(yīng)樹立正確的投資觀。一是合法投資。國家對股票交易實行嚴格市場管制，《中華人民共和國證券法》規(guī)定：“依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國務(wù)院批準的其他證券交易場所轉(zhuǎn)讓?！辟徺I股票應(yīng)到正規(guī)交易場所，切忌在場外進行黑市交易，以保護自己的合法權(quán)益。二是審慎投資。在非法證券交易場所，不法分子往往以回報高、回報快為誘餌進行欺騙，投資者要在心理上設(shè)立一道防線，不要被所謂高額回報所蒙蔽，畢竟“天上不會掉餡餅”。三是眼見為實。在購買股票的時候，要注意審查相關(guān)公司的經(jīng)營資質(zhì)和股票的真實性，對所投資的企業(yè)應(yīng)當有全面、準確的了解，切勿盲目投資。
　　2、如何防范以“項目開發(fā)”為名的非法集資活動
　　以項目開發(fā)為名的非法集資活動，往往因為有“項目”做幌子，更容易吸引社會公眾眼球。社會公眾要保持清醒的頭腦，一是要具備基本常識。如根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》和《城市房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營管理條例》等相關(guān)規(guī)定，進行房地產(chǎn)開發(fā)必須獲得相關(guān)部門頒發(fā)的國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證，預售房屋還需持有商品房預售許可證。二是要理性分析。加強對投資項目的考察，實地考察項目開發(fā)商及項目進展的真實情況，到工商管理部門了解股權(quán)轉(zhuǎn)讓變更登記情況。三是要有投資風險意識。高收益必然伴隨著高風險，要正確判斷自己的抗風險能力，更要認識到非法集資不受法律保護，參與非法集資的風險和損失將由自己承擔。
　　3、如何警惕草根PE的騙局
　　私募股權(quán)基金是向特定人募集資金或者向少于200人的不特定人募集資金，并以股權(quán)投資為運作方式，主要投資于非上市公司股權(quán)，最終通過上市、并購、管理層回購、股權(quán)置換等方式出售持股獲利。
　　目前有案例反映出，有的公司對外宣稱創(chuàng)投企業(yè)，但其實際投資范圍卻與創(chuàng)業(yè)投資毫無關(guān)系，只是為非法集資活動披上股權(quán)投資基金的美麗外衣。在業(yè)內(nèi)人士看來，當前草根PE慣用的手法，即跨地區(qū)融資，有效逃避了注冊地的監(jiān)管。實際上，《公司法》及《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》的相關(guān)條款對注冊為股份制公司的創(chuàng)投企業(yè)的投資人數(shù)及金額都有規(guī)定，即投資人數(shù)不應(yīng)超過200人、單個投資者對創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的投資不得低于100萬元人民幣。創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資屬高風險行業(yè)，廣大投資者要謹慎參與創(chuàng)投企業(yè)和私募股權(quán)基金的投資，不要被高額回報蒙住了雙眼。
　　4、當遇到以非法金融活動形式進行的非法集資，民眾如何識別和預防上當
　　答：非法金融活動都需要偽裝，不少從事非法金融活動的公司和個人，在被揭穿之前都是所謂的“明星”，這也使得非法金融活動具有很強的隱蔽性和蠱惑性。近幾年，隨著我國金融業(yè)快速發(fā)展，涉及金融領(lǐng)域的非法集資詐騙行為也時有發(fā)生，非法金融活動范圍覆蓋銀行類業(yè)務(wù)、保險類業(yè)務(wù)和證券類業(yè)務(wù)，不僅嚴重侵害了消費者的合法權(quán)益，而且嚴重破壞了經(jīng)濟金融秩序。社會公眾因缺乏相關(guān)的金融專業(yè)知識，容易被犯罪分子利用，在高額回報的誘惑下，最終釀成悲劇。
　　因此社會公眾要提高風險防范意識，當遇到個人或機構(gòu)兜售理財、保險等金融產(chǎn)品時，要充分認識、了解相關(guān)機構(gòu)的性質(zhì)和功能及是否有相關(guān)部門頒發(fā)的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。社會公眾在計劃投資某種金融產(chǎn)品時，需掌握必要的金融知識，仔細閱讀相關(guān)合同條款，不要輕信代理人口頭宣傳。對于從事股權(quán)買賣、創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資等高度復雜、風險極高的業(yè)務(wù)，需要較高的專業(yè)知識，而法律規(guī)定“參與非法金融活動受到的損失，由參加者自行承擔”，因此社會公眾要正確地判斷自己的抗風險能力，學會如何不被所謂的高回報所誘惑。
　　5、作為老年人應(yīng)該如何防范非法集資陷阱呢
　　以老年人為詐騙對象是最近幾年非法集資活動的主要特點之一，不法分子看中老年人風險意識不強，容易受到慫恿鼓動的弱點，抓住他們追求健康的心理，以高回報為誘餌，以投資、保健、旅游、環(huán)保等名義，以貼身關(guān)懷、噓寒問暖等手段引誘老年人參與其所謂的投資活動，然后卷款而逃。
　　因此，當老年朋友面對高額回報的宣傳時，特別需要提高警惕，不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對公司經(jīng)營運作情況等進行深入調(diào)查分析，提高判斷力，增強自我保護意識。
　　同時建議老年朋友應(yīng)將積蓄、閑余資金主要以定期、活期存款形式放在正規(guī)商業(yè)銀行，也可以適當購買國債、銀行理財產(chǎn)品等，通過利息、理財收益保值增值，為晚年生活提供保障。
　　6、近年來，非法集資大案頻出，造成的危害十分嚴重。這些案件的處置過程中給我們帶來了哪些警示
　　非法集資通常采用合法形式掩蓋非法目的，具有一定的誘惑性和欺騙性。面對非法集資的陷阱，我們要做到：一是對高息“誘餌”不動心。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點兒，更不能因為看到別人發(fā)了財眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風。二是對老板“實力”不崇拜。有些老板花費巨資做廣告、買頭銜、搞宣傳，用光鮮的“企業(yè)形象”忽悠和迷惑群眾。因此不能被某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑。三是對“官方”背景不迷信。在非法集資活動中，某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。因此要人們要切記：官員未必就代表官方，有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動。四是對熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害也更廣。因此，面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。
　　7、目前非法集資活動涉及范圍廣，表現(xiàn)形式多樣，普通民眾缺乏專業(yè)知識，很難準確判斷是否為非法集資，這種情況下如何避免掉入陷阱
　　不法分子從事非法集資活動，都會打著冠冕堂皇的旗號，當普通民眾無法做出準確判斷時，需要做到：一是理性面對高利誘惑。面對高利誘惑，社會公眾要擺正心態(tài)，理性分析。高收益必然伴隨著高風險，“天上不會掉餡餅”，也不可能一夜暴富，要正確判斷自己的抗風險能力。二是擯棄從眾心理。在公開審理的非法集資案件中，就有個別市約90%的家庭參與了非法集資。不少人參與集資的原因是看到他人參與且獲得了高額利潤，于是紛紛加入，甚至借錢參與。這是盲目從眾的心理，既沒有考察被投資企業(yè)和項目的實際情況，也沒有考慮自身的風險承受能力，往往付出慘重的代價。
　　8、非法集資活動為何屢屢得逞
　　俗話說，蒼蠅不叮無縫的蛋。非法集資活動之所以屢屢得逞，除了非法集資者的騙術(shù)較為高明，方法和手段隱蔽和狡猾外，與受害人自身防范意識不強，貪圖一夜暴富、一勞永逸，甚至不勞而獲的僥幸心理也不無關(guān)系。因此，廣大投資者應(yīng)加強自身防范意識，樹立勤勞致富的思想，不傳播、不輕信所謂的一夜暴富神話，這才是減少和防范非法集資活動的根本途徑。
　　第二部分處置非法集資公益口號
　?。ㄒ唬┻h離非法集資，拒絕高利誘惑
　?。ǘ┱湎б簧梗h離非法集資
　?。ㄈ┨焐喜粫麴W餅，一夜暴富是陷阱
　?。ㄋ模┨岣唢L險防范能力，自覺抵制非法集資
　?。ㄎ澹┑种聘呦⒓Y誘惑，理性選擇投資渠道
　?。淞⒄_理財觀念，警惕非法集資陷阱
　　（七）遠離非法集資，建設(shè)美好生活
　?。ò耍┓婪斗欠Y，人人有責
　　（九）提高風險防范意識，警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱，謹防上當受騙
　?。ㄊ┐驌舴欠Y，共創(chuàng)社會和諧
　?。ㄊ唬┐驌舴欠Y，維護群眾利益
　?。ㄊ┐驌舴欠Y，維護金融穩(wěn)定，共創(chuàng)和諧社會
　?。ㄊ﹨⑴c非法集資，自己承擔損失
　　（十四）非法集資不受法律保護，參與非法集資活動風險自擔
　　（十五）警惕以私募股權(quán)投資等名義，提供所謂高額回報的非法集資陷阱
　?。ㄊ┚杞璺N植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進行的非法集資活動
　　   

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